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供应链金融、商业金融、物流金融辨析

作者:admin  发布时间:2020-10-10

在贸易融资中,融资方根据企业真实的贸易背景和上下游客户的信用实力,以单一或额度授信的形式提供短期理财产品和封闭式贷款,将企业销售收入或贸易产生的已确定的未来现金流作为直接还款来源,而不是完全依赖企业在信用到期阶段的综合现金流。虽然物流金融也是基于真实的贸易背景和上下游企业的信用实力开展融资活动,但其还款来源是基于物流服务和对货物、动产的管控管理。

第三,融资者的收入来源存在差异。贸易金融收入主要来自三个方面:一是贸易融资的直接收入,即净利息收入;二是中间业务收入,包括手续费收入、汇兑收入等;三是资本交易的佣金收入。

供应链金融

供应链金融、商业金融和物流金融的辨析

供应链金融是集物流运作、业务运作和财务管理于一体的管理行为和过程。它在贸易中将买家、卖家、第三方物流、金融机构紧密联系在一起,实现了以供应链运作盘活资金的作用,同时以资金推动供应链建设。

这一概念与物流金融、贸易融资的异同可以从供应链管理的三个维度来看:一是物流活动的层次,即物流管理所涉及的活动和知识。随着现代经济的发展和专业物流服务的改革,物流活动本身也有了很大的不同。物流服务业已经从传统的单一物流环节服务发展到物流服务一体化,进而进一步发展成为物流解决方案提供商。如果物流活动只涉及货物或货物在时间和空间上的移动,如仓储、运输等,物流管理能力水平较低,而能够提供一站式、个性化服务的物流管理能力相对较高。如果能提供一体化的物流解决方案和一体化的服务,这样的物流管理能力就表现出非常高的状态。

二是业务流活动层次,指的是涉及所有权转移、商品价值创造和传递的交易过程或业务过程。事实上,管理业务流或事务流的能力有三个级别。如果只是单一的商品生产和贸易环节,这个产能水平要低一些。如果企业的组织管理活动涉及到相应的流程,如产品的柔性开发、采购供应的组织、生产过程和产出的柔性管理、全面质量管理、运销流程的改进等,这种交易管理能力就处于较高水平。

三是信息聚合水平,不仅指信息来源的多样性(不同类型参与者的信息和活动),还指信息的广度、长度和频率。信息广度是指供应链中各类信息的整合程度,即能够全面反映从接单、拣货、配送到客户数据更新的综合信息管理。

物流金融表现出高度的物流整合度,而业务流整合力相对较低,即物流金融中资金流的产生和相应的风险控制更多的是通过物流整合来实现的。